Pour gérer facilement ses charges personnelles et le maintenir équilibré, quelques règles simples peuvent être appliquées.
1- Mettre de côté les sommes correspondantes aux charges fixes et essayez de les régler en début de mois
Lorsqu’une grosse échéance s’annonce, essayez à mettre de côté mois après mois une partie de la somme dans le but d’en disposer quand il vous faudra la régler. Réglez aussi et sans retard toutes vos charges fixes.
Si vous avez recours au crédit n’oubliez pas d’inscrire les remboursements comme étant une nouvelle charge fixe.
2- Planifier les dépenses occasionnelles
Essayez de constituer des réserves ou d’ajuster les dépenses occasionnelles en fonction des imprévus.
3- Noter et contrôler vos dépenses
Faites tous vos comptes régulièrement, au moins une fois par mois en vous basant sur des relevés de compte bancaire.
4- Garder la preuve des paiements
Cette règle fondamentale est fréquemment oubliée. Pourtant en conservant vos tickets de caisse, de carte bancaire et en remplissant également vos talons de chèques vous pourrez toujours vérifier qu’aucune somme ne vous a été facturée à tort.
Si vous avez un certain doute ou ne vous rappelez plus d’une dépense inscrite sur votre relevé de compte, vous allez la retrouver parmi ces documents et vérifier. Dans le cas contraire vous aurez la possibilité de contester cette dépense en étant sûr de vous.
Enfin, en conservant ces documents, vous êtes plus facilement conscient de vos dépenses, ce qui vous permettra de savoir préalablement si vous pouvez vous permettre un achat ou non.
5- Limitez ou supprimez si possible l’utilisation des cartes à débit différé
Les cartes à débit différé constituent un vrai frein pour vous permettre de bien gérer vos finances.
Il s’agit ni plus ni moins d’une dette envers votre banque, qui fausse clairement la vision de vos dépenses pendant un mois.
Suivant les banques et les relevés bancaires qu’elles génèrent, elles compliquent la lecture de votre solde bancaire avant que vous perceviez votre salaire.
Si vous souhaitez quand même les utiliser, vous devez les réserver pour les frais professionnels que vous pouvez être amener à avancer et qui vous seront remboursés par votre employeur.
6- Mensualisez toutes les dépenses
Votre salaire est mensuel donc vos dépenses doivent aussi l’être. Essayez de les mensualiser le maximum : Les impôts (sur le revenu, taxe habitation, taxe foncière), les primes d’assurances, les charges de copropriétés etc.
On est parfois tenté de repousser certaines échéances dans le but de faire face à des difficultés financières ponctuelles, ou sous prétexte de ne pas vouloir « avancer » de l’argent à l’état ou à quelques fournisseurs.
Dans le cas où vous provisionnez les charges précitées sur des livrets bancaires, c’est déjà une bonne chose. Mais faites attention, cela nécessite une grande rigueur. D’une part, vous devez veiller à provisionner régulièrement afin de couvrir les charges que vous anticipez. D’autre part, vous devez résister à la tentation de ne pas utiliser cet argent à d’autres fins.
Mensualiser les ses charges fixes constitue une solution optimale. Cela vous évite une charge mentale inutile et vous met devant votre réalité financière le plus tôt possible
7- Épargnez
Est considéré comme épargne disponible, l’argent qui est stocké sur les livrets d’épargne et sécurisés de type livret A, LDD, LEP, PEL ou encore assurance-vie.
L’épargne constitue un outil fondamental et un indicateur très pertinent de la gestion financière.
Cette partie de vos ressources ne doit pas être pas immédiatement consommée. Elle est essentielle pour :
- Couvrir les aléas de la vie : Il s’agit de l’épargne de précaution.
- Provisionner les dépenses contraintes anticipables et qui ne seraient pas mensualisées (les impôts, les charges de copro…) : Il s’agit de l’épargne de provision contrainte.
- Faites des provisions pour vos projets à moyen terme (les vacances, les changements de voiture, la reconversion professionnelles, les projets immobiliers) : Il s’agit de l’épargne « projet »
- Essayez de vous tendre vers l’indépendance financière : Ce sont les réserves en attente d’investissement.
L’épargne constitue en quelque sorte un amortisseur qui vous permet de pallier les variations financières que vous pouvez rencontrer en termes de revenus et en termes de dépenses. Son importance est fondamentale.
8- Faites de votre agent un bon allié
On vous conseille d’entretenir une relation saine et régulière avec votre banquier.
En effet, vous devez voir votre banquier comme un fournisseur de services. Il s’agit d’un véritable partenaire avec qui vous pouvez entretenir une communication utile, franche et au service de votre situation financière.
Votre banquier sera de ce fait plus enclin à vous proposer des solutions des financements adéquates à des situations financières plus tendues.
9- Ne laissez pas les promotions vous séduire
Plus sérieusement, cette question constitue l’occasion parfaite d’opposer deux principes qui doivent vous permettre de réaliser les bons arbitrages pour votre budget à savoir les économies et la trésorerie.
Lorsqu’on est confronté à un achat en volume, il paraît difficile de résister à la tentation d’acheter en grandes quantités et ceci pour un coût unitaire plus intéressant. Pourtant en faisant souvent un choix purement « économique », vous risquez facilement de dépasser votre budget et d’entrer en découvert bancaire.
Quand votre budget est serré, il est préférable de lisser votre dépense dans le temps même si c’est plus couteux. Il est plus réaliste, en effet, de consommer strictement ce que vous avez besoin pour le mois en cours, et non pas pour les 3 prochains mois.
10- Gérez vos finances avec un budget prévisionnel
Il s’agit de l’astuce la plus importante de cet article qui résume tous les conseils précédents. La construction d’un budget mensuel et le suivi régulier des dépenses réelles par rapport au budget prévisionnel constitue un outil indispensable pour réconcilier votre compte en banque et en général votre vie.
L’expression « suivre ses comptes » traduit le fait de « subir » une certaine situation. Si vous vous contentez de regarder ce que vous avez dépensé en fin de mois sans avoir défini préalablement vos objectifs, il est malheureusement trop tard. Vous risquez dans cette situation d’être en déficit budgétaire, c’est à dire vous avez consommé plus que vos revenus vous le permettent.
Plus vous accumulez les déficits budgétaires, plus vous sera difficile d’y pallier par la suite. Il s’agit d’un cercle vicieux vers une première dette, puis les intérêts qui s’accumulent pour finir par former un endettement excessif.
